אומרים די למאגר נתוני אשראי

מדינת ישראל הקימה, באמצעות בנק ישראל, מאגר מידע האוסף מידע פרטי על התנהלות מול חוב ואשראי של כל אזרח מעל גיל 18.בנק ישראל מצהיר שמטרת המאגר לשפר את חיינו - לאפשר לנו מינוף מול גופים מסחריים בקבלת אשראי והלוואת.

מה ההאמת ? המדינה אוספת עלינו מידע פרטי ומפיצה אותו באופן מרוכז כדי לאפשר לגופים מסחריים לנצל את האזרחים טוב יותר.בפועל, הדבר בוצע כך שכל הרגולציה היא לטובת הגופים המסחריים ואין הגנה או שמירה על הפרטיות והזכויות של האזרח. כל תכליתו של המאגר להפוך לקשים יותר את חייהם של מי שמראש היו במצב גרוע, מוחלשים, חסרי יכולת להתמודד מול כזה גוף, וחסרי אונים. פגיעה בדירוג האשראי היא פגיעה בשם הטוב שלכם, באנו להחזיר לעצמינו את הכח ואת שמנו הטוב.

מה אנחנו דורשים ?

1. נגישות - גם לאנשים שאין להם אורינות טכנולוגית ולא מסוגלים לבצע הזדהות ממשלתית ולהכנס לאתר המורכב והמסובך של נתוני אשראי להגיש ערעור. אנשים כאלו מוצאים את עצמם נופלים טרף לגופים רמאים ויקרים המשגשגים מאז הקמת מאגר נתוני אשראי, גופים הטוענים שיתקנו לאנשים את דוח האשראי ובפועל עושים להם נזק וסוחטים אותם כלכלית. בנק ישראל חייב לאפשר גישה דרך פקידים או גישה פיזית לכל אדם שמבקש לברר את נתוניו ולהגיש ערעור, בחינם ובאופן מיידי כשירות של המדינה.

2. שקיפות - איך מחשבים את ציון האשראי ? אין שום מידע מדוייק על מה הציון לכל ארוע, מה מעלה או מוריד את הציון ? באיזה היקף ? בנק ישראל חייב לחשוף באופן ברור את אלגוריתם החישוב, מה מעלה ומה מוריד את דירוג האשראי ואיך מחשבים אותו על דף עם עפרון. זכותו של כל אזרח לדעת איפה הוא עומד *ומדוע*.

3. דיווח - אם חברות הביטוח מחוייבות לדווח דוח שנתי פעם בשנה למה לא בנק ישראל ? חובה על בנק ישראל לדווח באופן אקטיבי לכל אדם.אם הדוח נעשה באופן אוטומטי יתכבדו הרשויות וישלחו אותו באופן אוטומטי לכל אדם פעם בשנה. בנוסף לא יתכן שהדוח ינתן חינם רק פעם בשנה לאדם המדובר בעוד גופים מסחריים יכולים להפיק אותו בחינם מספר פעמים שעולה על רוחם. שבנק ישראל יגבה כסף מהגופים הבודקים (שיחשבו אם משתלם להם) ואילו לאדם לו נוגע הדוח יופק הדוח מספר פעמים ככל העולה על רוחו, בחינם, תמיד. מדובר בדוח במחשב. זה לא אמור לעלות כסף.

4. התרעה - היתכן שכל גוף למד להודיע בסמס כאשר משהו חשוב קורה ובנק ישראל לא ? חובה על בנק ישראל להודיע בסמס מיידית לאדם שדירוג האשראי שלו ירד כולל קישור לדוח שהוא יכול להוריד ולברר מדוע זה קרה ולהגיש התנגדות באותו המעמד. כמו כן

5. חקיקה - בשנת 2021 תוקן "חוק שיקים ללא כיסוי" כך שחובה על הבנקים לדווח טלפונית לפני החזרת שיק ללא כיסוי ולאפשר לחייב לתקן את הנזק עד לסוף יום המסחר, זאת במובהק כדי למנוע נזק בדירוג האשראי. הבנקים כדרכם מבצעים את לשון החוק באופן המינימלי הנדרש. הם ממשיכים להחזיר הוראות קבע, כרטיסי אשראי וכל חיוב אחר שאינו שיק ללא התראה וללא הודעה ומתחמקים בטענה "החוק מדבר רק על שיקים". הפגיעה בדירוג האשראי אותה פגיעה. יש לתקן את החוק להגן על אזרחים - כל דיווח העשוי להוריד את נתוני האשראי של אדם מחוייב בדיווח טלפוני ומתן אזהרה ואפשרות לתקן עד לסיום יום המסחר לפחות.

6. מידתיות - סכום שחזר מהבנק על 100 שקלים או חוב של 30 שקלים מעבר למסגרת בחשבון ששכחת מקיומו ולעומת זאת חוב של מליון שקלים יורידו את דיווח האשראי באותה המידה. איפה המידתיות ? ירידת הציון חייבת לקחת בחשבון את הסכומים המדוברים, בעיקר סכומים לעומת בטחונות כלכלים שיש לאותו אדם. לא יתכן שפגיעה כזו נרחבת ביכולת האשראי והשם הטוב של אדם נעשית על סכומים פעוטים, או פעוטים לעומת הרכוש שיש לאותו האדם.

7. ערבויות - חובה לתקן את היחס לגבי חוב שהאדם ערב אליו, בו הוא חסר אונים בכל הנוגע להתנהלותו של בעל החוב בעצמו. חוב שאדם ערב אליו לא יכול להשפיע או להופיע בדירוג האשראי שלו אלא אם הוא בחריגה וגם אז, רק אם הופעלה הערבות מול הערב. כל זמן שלא הופעה הערבות בשום צורה החוב אינו של בעל הערבות ואינו רלוונטי לציון האשראי שלו.

8. אחריות - איפה האחריות של הגופים המדווחים ? עשרות ומאות תיקוני מידע מוגשים למערכת דיווחי אשראי, רבים מהם נמצאים מוצדקים. אנשים מוצאים טעויות, דיווחים שגויים, היכן האחריות של הגופים הגדולים המדווחים באדישות למערכת נתוני אשראי הטעויות מתגלות רק ברגע שהכי צריכים את האשראי והנזק הוא טרור כלכלי, לא פחות. יש לתבוע אחריות מהגופים המדווחים ולקנוס אותם כספית, בדומה לקנס טכנאי שמאחר, עבור כל טעות. אולי כך הם יחשבו פעמיים וידאגו לדווח לפני שהם פוגעים בשמו הטוב של אדם ברשלנות ואדישות.

9. שיקום - מדוע אם מקבלים נקודות על עבירות תנועה ניתן לבצע קורס נהיגה מונעת ולמחוק את הנקודות אבל בדירוג אשראי זה לא ניתן ? מדוע מדינת ישראל עוסקת בענישה ללא שיקום ? מדינת ישראל צריכה לספק קורסים להתנהלות כלכלית נכונה ולאפשר לכל אדם שדירוג האשראי שלו יורד מתחת לסף מסויים לקבל קורס ובתמורה להעלות את דירוג האשראי לפחות לתקופה, כך שיוכל לקבל אשראי והנחיות איך להתנהל מול אשראי ולהשתקם.

10. פרטיות - זכותו של כל אדם לבחור איזה מידע להעביר לאיזה גוף פיננסי. לא יתכן שגוף שמבקש את דוח האשראי שלכם יקבל פירוט מדוייק של הלוואות שנלקחות ממקורות אחרים כולל סכום, יתרה, משך ותנאים. הדבר הוא בדיוק ההפך מלאפשר לאדם מינוף או מיקוח. זכותו של אדם לבחור איזה מידע להעביר לגוף המבקש - האם רק את המספר ? אולי רק את המספר והיתרה בבנקים ? אולי רק את המספר ואת ההלוואות שלקח ? שליטה מלאה בנתונים המועברים היא זכות בסיסית ובנק ישראל חייב לאפשר אותה מיידית.

כל זמן שכל הדברים האלו לא קיימים - קיים פה רק מקל, בלי גזר. משקרים לכם בפרסומות - מערכת נתוני אשראי לא נותנת לכם דבר. היא רק מאפשרת לגופים עשירים וחזקים כמו הבנקים להיות יותר עשירים וחזקים ולהחיל טרור כלכלי של ממש על אנשים חלשים, עניים וחסרי אוריינות טכנולוגית נדרשת להאבק על שמם הטוב.איפה אנחנו ? איפה האחריות שלנו כאנשים משכילים, מחוברים, מבינים דבר או שניים, לצאת כנגד זה ? להוביל מחאה שאומרת - נעמוד יחד ולא נסכים.עד שמדינת ישראל לא תתקן את כל הליקויים במאגר הזה לא נסכים.

היום זה הם מחר זה אתם.מה עושים ? חתמו על העצומה שלנו ותגידו "לא" בפעם הבאה כשמבקשים מכם נתוני אשראי.

אם נעמוד ביחד ננצח.בואו לשתף:

https://www.facebook.com/groups/creditdata